Hipotecas en EE.UU.: la tasa fija a 30 años cae y se acerca al 6%

Las tasas hipotecarias en Estados Unidos comienzan la semana con una leve baja. Según datos de Bankrate, el promedio nacional para una hipoteca fija a 30 años se ubica hoy en 6,07%, por debajo del nivel registrado el viernes pasado y aún lejos del 7% que se superó a comienzos de 2025.

En el caso de los préstamos a 15 años con tasa fija, el promedio actual es de 5,45%, también con una ligera disminución respecto a la semana anterior.

🔎 ¿Por qué no bajan más las tasas?

Aunque las tasas han retrocedido en comparación con el año pasado, no se espera una caída pronunciada en el corto plazo. El mercado laboral sigue mostrando fortaleza y la inflación continúa por encima del objetivo de la Reserva Federal.

De hecho, las actas de la reunión de enero de la Fed indican que el banco central no planea reducir su tasa de referencia hasta observar señales más claras de desaceleración inflacionaria.

El índice de precios de gastos de consumo personal subyacente (PCE), el indicador preferido por la Fed para medir la inflación, subió 3% interanual en diciembre, frente al 2,8% registrado en noviembre. Esto refuerza la cautela del organismo.

📊 Las tasas actuales en detalle

🏠 Hipotecas para compra de vivienda

• 30 años fija: 6,07% (↓ 0,06%)
• 15 años fija: 5,45% (↓ 0,06%)
• 5/1 ARM: 5,46% (↑ 0,02%)
• 30 años jumbo: 6,29% (↓ 0,10%)

En términos generales, las tasas son más bajas que hace siete días y considerablemente inferiores a las de principios de 2025, cuando el promedio a 30 años superó el 7%. Sin embargo, siguen siendo elevadas en comparación con los mínimos históricos de 2021.

🔁 Tasas para refinanciación

• 30 años fija: 6,51% (↑ 0,01%)
• 15 años fija: 5,85% (↓ 0,03%)
• 30 años jumbo: 6,53% (↓ 0,01%)

📈 Tendencia histórica: de máximos recientes a niveles más moderados

Desde mediados de 2025, las tasas han mostrado una trayectoria descendente tras varios años de gran volatilidad.

• En 2022, la tasa fija a 30 años rondaba el 4,72%.
• En 2023, alcanzó un pico reciente de 7,79%.
• En 2021, tocó su mínimo histórico, ligeramente por debajo del 3%.
• En la década de 1980, superó el 16%.

Hoy, las tasas oscilan en el rango bajo del 6%, lo que representa una mejora frente a los máximos recientes, aunque todavía están lejos de los niveles extraordinariamente bajos de la pandemia.

🏦 ¿Qué factores influyen en las tasas hipotecarias?

Las tasas no dependen únicamente de la Reserva Federal. Entre los principales factores se encuentran:

• Rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, referencia clave para las hipotecas a 30 años.
• Mercado de valores respaldados por hipotecas (MBS) y los diferenciales frente a los bonos del Tesoro.
• Expectativas económicas e inflación.
• Perfil financiero del solicitante, incluyendo puntaje de crédito e historial.
• Monto del anticipo: un pago inicial del 20% o más suele permitir acceder a mejores condiciones.
• Puntos hipotecarios: pagos anticipados que reducen la tasa.
• Plazo del préstamo: los créditos a 15 años suelen tener tasas más bajas que los de 30 años.

🧮 ¿Qué plazo conviene elegir?

La decisión entre una hipoteca a 30, 20, 15 o 10 años depende de la situación financiera y los objetivos del comprador.

Por ejemplo, para un préstamo de US$350.000, las diferencias pueden ser significativas:

• 30 años (6,23%)
  Pago mensual: US$2.150
  Intereses totales: US$424.165
• 20 años (6,05%)
  Pago mensual: US$2.517
  Intereses totales: US$254.227
• 15 años (5,63%)
  Pago mensual: US$2.883
  Intereses totales: US$169.118
• 10 años (5,68%)
  Pago mensual: US$3.829
  Intereses totales: US$109.565

Un plazo más corto implica cuotas más altas, pero permite ahorrar una cantidad considerable en intereses y cancelar la deuda antes.

Otra estrategia posible es optar por un préstamo a 30 años y realizar pagos adicionales cuando el presupuesto lo permita, manteniendo flexibilidad ante imprevistos.

🔮 ¿Qué podría pasar con las tasas en 2026?

Durante 2025, las tasas bajaron de forma sostenida y alcanzaron su punto más bajo en casi tres años a comienzos de enero.

Las proyecciones actuales indican estabilidad:

• Fannie Mae prevé que las tasas se sitúen cerca del 6% durante 2026.
• La Mortgage Bankers Association estima que rondarán el 6,1% este año.

En su primera reunión de 2026, la Reserva Federal decidió mantener sin cambios su tasa de referencia, tras tres recortes consecutivos en la segunda mitad de 2025. El organismo reiteró que continuará evaluando los riesgos económicos antes de tomar nuevas decisiones.

🏡 ¿Es 2026 un buen momento para comprar?

Aunque las tasas siguen relativamente altas en comparación con los mínimos históricos, han mejorado frente a los picos recientes. Además, el mercado inmobiliario comienza a mostrar condiciones más favorables para los compradores.

Para quienes pospusieron la compra el año pasado por el encarecimiento del crédito, este podría ser un año interesante para volver a analizar oportunidades, siempre evaluando cuidadosamente el presupuesto total —incluyendo impuestos, seguros, mantenimiento y gastos imprevistos— antes de tomar una decisión.